当前，扩大国内需求的最大潜力在农村消费市场，扩大农村消费市场的一个重要节点，就是要扩大农村耐用消费品的需求。农村耐用消费品既包括生活消费品(如家电、摩托车等)，也包括生产性消费品(如大中型农机、沼气设备、太阳能设备、微型风力发电设备、汽车等)。扩大农村耐用消费品消费不仅可以有效化解和消除当前相对过剩的生产能力，还可以在更大程度上创造就业机会，促进农民增收、改善农村生活质量。

　　我国农村耐用消费品的潜在市场是中高档生活性耐用消费品和生产性耐用消费品市场：在农村耐用消费品市场，针对一般低档的生活性耐用消费品和生产性耐用消费品的需求，农户基本买得起，也能够从农村商业服务网点得到满足，这些低档耐用消费品的潜在市场空间并不大，所以，撬动农村耐用消费品市场关键在于中高档耐用消费品市场。

　　我国农村耐用消费品的补贴与信贷现状

　　针对农户的收入状况，为了提高农村耐用消费品的消费，我国相继出台了“农村沼气设备补贴”、“农机具购置补贴”、“家电下乡”补贴、“汽车、摩托车下乡”补贴等一系列补贴政策。财政补贴引导了农户消费，扩大了农村内需。

　　2009年中央一号文件提出“积极扩大农村消费信贷市场”，2010年进一步明确为“鼓励农村金融机构对农民建房、购买汽车和家电等提供消费信贷，加大对兴办农家店的信贷投放”。然而，在农村县城以下地区各国有商业银行消费信贷业务基本上没有开展，农村信用社发放的针对耐用消费品的贷款品种主要是农机具贷款，对其他耐用消费品的金融支持尚未形成系统的管理和操作办法。虽然人民银行出台了《汽车消费管理办法》(试点办法)消费信贷管理制度，但是至今还没有较好地执行。农村耐用消费品的金融支持滞后严重制约了农村消费市场的扩大。

　　当前我国农村耐用消费品财政补贴与金融支持存在的问题

　　由于目前我国农民收入水平低，受农村耐用消费品金融支持缺失等因素制约，仅仅依靠国家财政补贴政策一己之力还很难启动农村耐用消费品市场。从当前的农村耐用消费品补贴与金融支持来看，还存在一些问题：

　　农村耐用消费品缺少金融支持，容易形成补贴受惠差别。在我国农村地区抑制耐用消费品消费需求的最主要原因是收入低，购买力弱。中高档耐用消费品和生产性耐用消费品资金需求大，即便有财政补贴，也很难一次性支付。由于缺少相关的金融支持，补贴受益的对象依然是有经济实力的农户。同一地区中，不同收入的农户也会形成受惠差别，这样补贴政策执行所产生的差异结果，容易引发非受益农民的抱怨。

　　生产性耐用消费品补贴产品少、补贴比例小。现有的补贴政策实际没有满足农民生产性耐用消费品的需要，不利于农民收入的提高。

　　农村耐用消费品缺乏金融支持主体，金融产品单一。目前，农村信用社是办理农村消费信贷的主要机构，信用社发放的针对耐用消费品的贷款品种主要是农机具贷款。由于金融支持产品的缺少，导致农村耐用消费品市场缺乏流动性，农村消费市场潜力不能发挥。

　　利用财政与金融支持并举撬动整个农村耐用消费品市场的对策

　　目前实施的“家电下乡、农机下乡、汽车下乡”政策，对于短期内扩大农村消费、促进经济增长具有明显成效，但长期看政策效果有限。如果利用财政补贴与金融支持并举，就会使政策效果得以延伸，同时也撬动了整个农村耐用消费品市场。

　　扩大农村耐用消费品补贴对象和范围，创新金融支持方式。补贴范围的选择应充分考虑农业内部各产业、农业生产各环节的需要，提高农业综合生产能力，推进现代农业发展。金融机构要创新金融支持方式帮助农村耐用消费品市场发展，一方面要加大对乡镇超市、商贸店、代销店、农资配送中心、集贸中心、个体销售经营户、物流运输等的资金支持力度，支持农村消费经营网络的建立和农村消费市场流通体系建设；另一方面要积极开创农村耐用消费品融资租赁业务，通过融物的形式达到融资的目的。融资租赁是集信贷、贸易和技术更新于一体的新型融资方式，耐用消费品的融资租赁具有分期付款的性质，既可以有效解决信贷准入门槛高和抵押担保不足的问题，又有利于农村耐用消费品的融资和技术更新，有利于扩大农村投资，撬动农村耐用消费品市场。

　　以科学消费观念为指导，通过补贴与金融支持启动绿色耐用消费品的消费。可以借鉴欧洲大部分国家对太阳能热水器的用户提供补贴的经验，打造我国农村的低碳消费。例如对绿色耐用消费品提高补贴和信贷的比例，对沼气设备、太阳能设备、微型风力发电设备以及低碳家用电器的购买者给予补贴和信贷支持，以促进农村清洁能源的推广。

　　创新财政补贴方式，探索财政补贴与金融支持并举。在有条件的地区把农村耐用消费品补贴与农村消费信贷结合起来，补贴产品实行产品指导价，改财政补贴为财政贴息，让金融服务参与到农村耐用消费品的消费当中。对农村消费信贷的提供也可参考印度模式，将农业生产性信贷与农村消费信贷捆绑提供，对农村消费金融占比设定一个上限，并在农业生产性信贷投入使用后方可发放。