2010年8月18日，光大银行在上交所成功上市，进一步拓宽了其发展空间。上市后光大银行将步入快速成长阶段，在未来的发展战略中，光大银行已经明确将中小企业列入战略重点，希望通过几年的努力，实现银行体内对公大客户业务、中小企业业务、对私零售业务三分天下之格局。

　　中小企业融资是世界性的难题，中小企业又是不容忽视的力量。光大银行有责任、有信心、有能力、有动力发展好中小企业业务。有责任是指光大银行支持中小企业，旨在为政府分忧、为企业解困，承担起一个国有股份制商业银行的社会责任；有信心是指光大银行有强大的中小企业专营团队，有信心做好中小企业业务；有能力是指光大银行依托光大金融控股集团，集合旗下银行、证券、保险、投行、金融租赁等金融力量，有能力为中小企业提供专业化、一站式的金融服务；有动力是指发展中小企业业务，对光大银行发展基础客户群，实现战略转型，提升竞争力具有重要意义。

一、中小企业是国民经济的重要组成部分

　　数据显示，到2009年底，上海共有中小企业33.75万户，占上海企业总数的99.5%；全年实现营业收入5.1万亿元，占上海企业营业收入总额的60.1%；吸纳从业人员788万人，占上海企业吸纳从业人员总数的81.7%；中小企业更是创造了超过65%的发明专利、80%的新产品。

　　毫无疑问，中小企业在解决就业、增加税收、活跃经济、技术创新、承载民间投资等方面扮演着重要角色，为上海经济和社会发展作出了突出贡献，已成为上海“调结构、转方式、促发展”的重要力量。

　　二、中小企业发展面临的困难

　　一个令人尴尬的现实是，在国民经济中发挥重要作用的中小企业，却没有得到应有的重视。资金短缺限制了中小企业扩大生产规模、开发新产品、拓展新市场，制约了中小企业的进一步发展。

　　中小企业融资难，已经是一个老话题了。近10年来政府不断地引导和呼吁，银行也在不断地想办法，相继出台了不少配套措施。应该说在各方面的重视下，中小企业融资难局面得到了一些改善。但整体而言，中小企业的融资途径依旧难言畅通，中小企业所获得的金融资源与其经济地位尚不相称，破解中小企业融资困局仍然任重道远。

　　三、如何支持中小企业的发展

　　支持中小企业并不简单等同于支持所有中小企业，应该有保有压，明确支持重点。高能耗低产出、经营不善的中小企业理当被淘汰；符合产业规划、具有自主知识产权、高附加值产品、节能减排的中小企业必须要支持。支持中小企业就是要为中小企业创造良好的生存环境，解决融资难是其中一个非常重要的方面。

　　解决中小企业融资难并不是为中小企业提供资金这么简单，应该站在帮助中小企业获得更多、更好、更平等的发展机会，促进中小企业平稳、健康、可持续发展的高度来思考。支持中小企业是系统性工程，需要企业、银行、政府、商会各方共同努力，营造一种共管共赢的有利机制和环境，帮助诚信中小企业健康快速发展，打造合规守法、诚信务实、勇于创新、竞争力持续增强的中小企业群体。实现共管共赢机制，可以从以下四个方面入手：

　　（一）中小企业应提高自身竞争力、珍视自身诚信记录——培育中小企业发展的内生动力

　　中小企业要努力规范企业管理，完善财务制度，推进技术创新，提高自身的核心竞争力。同时应牢固树立诚信观念，努力维护自身的信用记录，在社会上树立起守信用、重履约的良好形象。

　　（二）银行应提高服务水平——提高金融创新服务中小企业发展的能力

　　建立中小企业专营机构，对审批流程、风险管理进行改造，针对中小企业特点，努力完善内部考核机制、高效审批机制、激励约束机制和专业化人员培训机制，积极进行金融创新，开发适应中小企业特点的金融服务产品和风险控制流程。

　　（三）政府应建立健全相关政策措施——构建中小企业发展的外部环境

　　加强对中小企业的扶持力度，完善中小企业金融法律法规，建立中小企业信用担保体系，努力培育良好的社会信用环境，提高违约成本，建立多层次的资本市场，促成中小企业多渠道融资。

　　（四）商会应发挥积极作用——架起中小企业协作的桥梁

　　商会应为中小企业提供合作交流的平台，帮助中小企业完善内部管理、增强财务透明度、提高企业竞争力。强化行业或区域自律，减少违规经营；协调商会内部成员之间的利益关系，促进成员公平健康的发展。强化会员企业的信用管理，探索建立中小企业抱团取暖、风险共担的融资模式，为中小企业发展搭建平台。强化沟通和信息共享，减少和消除中小企业信息不对称。

　　四、光大银行在支持中小企业方面所做的努力

　　光大银行非常重视中小企业的发展，并为此做了多方面的努力：切实落实银监会“六项机制”、贯彻“以客户为本，以创新为先”的理念、大力推行中小企业的模式化经营，以期在促进中小企业发展的同时，实现自身业务结构的转型，达成企业、银行、社会多赢的局面。光大银行主要做了以下五个方面的工作：

　　（一）成立专营机构，强化中小企业的专业化管理

　　光大银行成立了中小企业专营机构，配置专业产品经理和风险经理队伍，负责全行中小企业业务推进工作。将中小企业授信审查审批职能由风险管理部转入中小企业部，对中小企业部风险主管给予授信审批转授权。在贷款额度有限的情况下，将信贷资源优先倾斜支持中小企业。

　　近年来，光大银行中小企业业务发展迅速，在全行业务占比不断提高。2010年中小企业业务更是加速突破，截至2010年9月底，光大银行上海分行中小企业贷款较年初增长93%，授信客户数较年初增长83%，客户数已经占到了对公客户总数的73%以上，中小企业模式平台数、模式项下新增客户数、新增贷款均列总行第一。

　　（二）“以客户定产品”，设计符合中小企业特点的模式化产品

　　在金融品牌上，我行主打“阳光创值计划”中小企业金融服务品牌。在市场营销方面，我行坚持“3+1”市场定位，一方面以配套型、集聚型和科技创新型三大类中小企业客户为主导，实行模式化批量授信；一方面以单一优质授信客户为重点，实行个案授信和标准化授信。

　　在具体业务模式上，根据中小企业融资特点，创新性地提出了中小企业融资产品体系——“阳光融易通”，其中“阳光”代表光大银行，“融易通”既表达了我行中小企业融资易于达成的意思，又代表“资产融”、“担保易”、“供需通”三大系列产品及项下十多种具体的产品模式。

　　“资产融”系列产品指企业将资产抵押给银行，银行根据资产情况提供相应额度授信，帮助企业盘活资产，提高资产流动性。根据资产类型可分为：固贷融、货贷融、保理融、权利融，等等。

　　若企业没有可供抵押的资产，可借助“担保易”系列产品所提供的融资担保平台进行融资，项下产品根据不同的担保主体可分为：财政担保易、社会担保易、联保易，等等。若企业既缺乏可供抵押的资产，也不愿进行担保融资，可利用“供需通”系列产品，从采购、销售的上下游供应链入手来寻求融资解决方案。具体产品有：银租通、全程通、e商通，等等。

　　在特色融资方面，我行相继开展支持节能减排的绿色信贷、知识产权质押融资和投贷联动的选择权贷款等创新产品，以全面满足中小企业的融资需求。

　　（三）制定符合中小企业特点的授信评审体系

　　我行根据中小企业群体特点，采用独立的中小企业信贷评审体系。针对中小企业性质和规模，我行开发了专门的中小企业信用评级模型，信用评级理念、方法和具体指标设置都有别于大中型客户；针对一些具体的授信产品或模式，我行制定了专门的打分卡，对客户和产品进行量化打分；针对一些模式化授信的特点，优化了授信调查报告的格式和内容,实行针对中小企业的简化版的调查报告和审查报告。

　　在贷后管理方面，在对单一客户进行授信用途检查、贷后定期检查等日常性贷后管理工作之外，更注重对区域、行业、平台等层面的模式化风控管理。

　　（四）建立科学合理的中小企业考核与责任追究制度

　　业绩考核方面，光大银行对中小企业单独设置业务指标，确保每年信贷增幅高于大型企业。为鼓励发展中小企业业务，制定了向中小企业倾斜的营销费用政策、拨备优惠政策、专项奖励计划，突出对客户经理、经营单位的导向激励。

　　责任追究方面，光大银行一方面制定并执行完善的内部操作指引和奖罚制度，一方面建立中小企业风险补偿机制，在合理定价的基础上适度提高中小企业风险容忍度，在可控不良率下实行尽职免责。

　　（五）发挥光大金融控股集团的优势，打造中小企业综合性金融服务平台

　　中小企业不仅需要融资，更需要能帮助中小企业持续发展的全方位金融服务。由于金融领域的专业性和复杂性，中小企业往往难以找到与自身经营相适应的融资模式，也缺乏支持企业长期发展所需的融资规划能力。为此，光大银行发挥光大金融控股集团的优势，联合集团旗下银行、证券、投行、保险、融资租赁、信托等各种金融资源，为中小企业客户设计了专业化、一站式的综合金融服务解决方案。该方案具有以下显著特点：

　　一是专业化的服务。针对中小企业的成长阶段、客户类型、需求特点等，由产品经理为客户量身定做个性化、专业化服务方案。

　　二是一站式的服务。光大银行利用金融控股集团的优势，引入了融资租赁、现金管理、财务顾问、上市辅导等金融服务，将传统的银行信贷、结算服务进一步延伸，帮助企业实现公司理财、发行债券、上市融资，更可为企业设计长期金融规划，帮助中小企业实现企业经营的全面提升。