工商银行扬州分行大力拓宽“融资租赁”等小企业融资渠道

　　今年以来，工商银行扬州分行积极应对信贷规模严控的形势，在大力发展传统信贷产品的同时，大力推广与运用创新型融资产品，不断拓宽中小企业融资服务的途径。今年5月份，该行成功代理首笔融资租赁业务，金额1500万元，租赁期3年，有效扩大了客户的融资渠道。

　　该行的做法是：

　　一、把握客户需求，主动提供融资服务。去年以来，该行在经营实践中，逐步认识到中小企业客户对办理中长期融资、改善负债结构的强烈愿望。在对客户服务过程中，该行了解到部分中小企业因转型升级需要，不断加大固定资产投入，经营性资金紧张，形成了设备租赁的需求。江苏朝阳液压机械集团有限公司是该市高邮汤庄液压机械产业集群的龙头企业，年销售规模达1.5亿元。该公司2009年进行产品转型，投入近亿元资金上马生物质发电设备生产线，主要为国能发电等知名企业配套服务。该行得知，该公司急需要购买数控机床等一批生产设备，并且已与江苏省工矿机械设备有限公司签订了2923万元设备购买合同，支付了部分预付款。该行及时掌握客户需求信息、准确地把握中小企业金融需求特点，为该行中小企业金融业务创新提供了良好机会。

　　二、加速服务转型，加快产品创新。近年来，该行认识到，依靠传统产品和服务已不能适应中小企业的金融需求，尤其是在当前经济环境不断变化、投融资体制发生重大变革的形势下，必须主动探索小企业金融业务的转型发展，推行“信贷+投行”、“信贷+租赁”的服务模式，不断提升对中小企业的金融服务水平。去年以来，该行可以代理工商银行子公司工银租赁的中小企业设备租赁业务，是由工银租赁根据承租人对设备、供应商的选择，购买设备后按照合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的一种融资方式。加上2009年的《应收租赁款保理业务规定》，我行可以在客户授信额度内与工银租赁开展应收租赁款保理业务，开展“信贷+租赁”的金融服务具备了完整的制度架构。在此条件下，该行迅速与朝阳公司对接，积极推介融资租赁业务，加快了产品创新的步伐。

　　三、加强上下联动，积极调整授信方案。在第一时间，该行省分行小企业部、工银租赁相关负责人到朝阳公司实地考察，迅速制定了“租赁+保理”的服务方案。该行打破了传统的额度授信思路，根据朝阳公司的管理水平、经营规模、现金流量、创利能力、长短期偿债能力等指标，以及在手的生物质发电设备合同、公司长远发展前景等要素，按照方案授信的思路，及时调整了客户授信额度和结构，在原流动资金贷款授信基础上，核定客户1500万元应收租赁款保理授信额度，得到了企业的认可。该方案可以在应收租赁款保理授信额度内办理融资租赁业务，随后可以择时办理应收租赁款保理业务，客户也可以根据自身支付能力提前还款并终止租赁协议。在风险控制方面，该行落实了专人跟踪客户生产经营、订单交货、销售资金回笼以及客户的融资变化情况，并且落实了客户以部分土地所有权作为本笔租赁业务的后续担保措施。在各方共同努力下，该行于5月15日成功代理该笔1500万元设备租赁融资业务，朝阳公司及时提到了设备进行扩大生产。目前该公司运行情况良好，仅生物质发电设备的年生产销售规模就可以达到1.5亿元以上，加上传统产品，今年的总体销售水平可望突破2亿元，实现了银企双赢。