融资租赁企业因操作失败引起司法诉讼失败，为此，用DeepSeek在《中国裁判文书网》查找历年金融/融资租赁公司失败案例，总结经验教训并给出未来防范风险的建议，仅供参考。

　　失败教训

　　主体与合同方面1

　　资质问题：融资租赁业务属特许经营行业，出租人未取得融资租赁资格，与承租人签订的合同无效，导致业务开展基础缺失。

　　合同性质认定错误：部分合同名为融资租赁，但实际无真实租赁物或租赁物所有权未转移，被认定为民间借贷等其他法律关系，使出租人无法依融资租赁合同主张权利。

　　合同条款不明：如保证金抵扣顺序等条款约定不明，易引发争议，法院可能不支持出租人主张。

　　租赁物相关1

　　租赁物交付问题：租赁物未实际出租给承租人、未交付或交付证明不充分，无法证实租赁关系成立，导致合同无效或出租人诉求被驳回。

　租赁物所有权问题：租赁物所有权未从出卖人处转移至出租人，或租赁物价值明显偏低，融资租赁关系不成立，出租人对租赁物的权益无法保障。

租赁物质量与合规问题：租赁物存在质量瑕疵或为国家禁止生产销售的产品，如租赁车辆无法上牌，致使合同目的无法实现，承租人有权解除合同。

　　担保与回购方面1

　　担保瑕疵：保证合同签章不实，或出租人未在保证期间内向保证人主张权利，导致保证人无需承担连带保证责任，租赁债权脱保。

　　回购争议：出租人已向承租人主张全部租金后，又诉请回购义务人支付租赁物回购价款，法院不予支持，存在权利主张冲突。

　　业务操作与管理方面3

　　资信审查不严：出租人未建立完善的资信审查机制，重项目数量轻资质审查，对承租人经营状况和偿付能力评估不足，导致坏账风险增加。

　　售后跟踪缺失：忽视融资后跟踪服务，未及时察觉承租人经营恶化、擅自处分租赁物等情况，错过采取措施的最佳时机。

　　防范风险的办法

　　加强主体与合同管理

　　确保资质合规：融资租赁公司和金融租赁公司务必依法取得相关资质，持续关注资质有效期和监管要求变化。

　　明确合同性质与条款：严格审查合同，确保交易具有真实的融物属性和明确的租赁物，清晰界定各方权利义务，对保证金、违约金等重要条款明确约定。

　　规范合同签订流程：采用规范的合同文本，避免使用模糊或容易产生歧义的表述，对于格式条款要尽到提示和说明义务。

　　强化租赁物管理

　　严格交付流程：建立完善的租赁物交付制度，要求承租人签署详细的交付证明，留存交付过程的证据，如照片、视频等。

　　保障所有权清晰：及时办理租赁物的所有权登记、抵押登记等手续，在售后回租业务中，确保占有改定等交付方式符合法律规定2。

　　做好租赁物检查：交付前严格检查租赁物质量和合规性，交付后定期检查租赁物使用状况，发现问题及时处理。

　　完善担保与回购机制

　　严格担保审查：认真核实保证人身份和担保能力，确保保证合同签章真实有效，在保证期间内及时主张权利。

　　明确回购条件：在签订回购协议时，明确回购的条件、价格、方式等关键内容，避免与租金债权主张产生冲突。

　　加强担保与回购管理：建立担保与回购的跟踪管理机制，定期评估担保人的担保能力和回购义务人的履约能力。

　　优化业务操作与管理

　　完善资信审查体系：建立全面的承租人资信评级机制，综合评估其财务状况、信用记录、经营能力等，根据风险状况确定业务合作策略。

　　加强售后跟踪服务：与承租人保持密切沟通，定期走访，及时掌握其经营状况和租赁物使用情况，发现风险迹象及时采取措施。

　　提高人员专业素质：加强对业务人员的培训，提高其法律意识、风险意识和业务操作能力，完善业绩考核机制。