一、互联网形势下国内汽车金融行业格局现状
 冯春霆：大家知道中美的贸易战在剧烈的开展，这代表中国过去几十年传统的发展方向会受到相当大的影响，出口或者说贸易、投资、消费，三架马车的失衡是不可避免的。就整个中国来说“出口”在过去几年的带动作用是不可磨灭的。关于“投资”方面，在各个平台大家一起去发展整个的建设还有一些相关产业，其中包括钢铁、矿石、煤炭。但是现在来看，“消费”真正的到了不得不为的阶段，那么“消费”最大的抓手我认为是车。据国外的数据统计，每6个人就有一个和汽车行业相关的，中国是巨大的市场，目前我们的汽车销量连续几年应该是遥遥领先的，当一个经济体发展到一定阶段以后， 汽车金融的利润也在逐渐地增长，汽车产业也不停地在延长这个产业链，而且我们的渗透率远低于其他国家。未来的汽车金融大家粗算是5万亿市场，我觉得可能还不止，因为是按单车算的话，每个省做车的流通企业市值是100亿，还会有很多大的巨头加入这个行业，我觉得这是个好的趋势，只有巨头的企业进入才能为这个行业带来不同的优质资源，包括一些人的资源、先进科技的资源。
在汽车金融领域我们目前面临的有三个痛点。一是目前汽车金融或者是融资租赁产业面临的困难有：社会信用体系及风险防控体系不够成熟。三四线城市是没有信用卡的，甚至有些人在一个县城里很难离开这个县城，比如甘肃，他们的流动性是非常差的，但是通过互联网可以弥补一下体系的不健全。整个二手车市场有几十家，真正一家权威的还没有。汽车市场最独特的就是再融资，在这方面也面临很多障碍，比如说：主题制度不强、年限很短等，所以往往是互联网加金融能促进一下。
二、一体两翼，助力汽车融资租赁
讲一下为什么构建线下交易场景会成为必然，汽车本身是一个低频的交易，注定了它必须有一个场景，客户才会有依赖感，目前我们花生好车线下场景在全国三四线城市差不多有两三百家门店。以花生好车为代表汽车融资的几个关键点：现在整个消费人群，大家感受一下，90后观念在不停的变，特别是一些去国外的人，一个物的所有权和使用权，以前大家想有一个房子，这个所有权的概念太根深蒂固。其实本质上一个长的使用权可以替代所有权，研究英国的制度可以发现，英国没有所有权，但是使用权可以长达199年，这是90后对市场的推动。花生好车主要模式的核心就是以服务为驱动，赋能汽车产业。我们做汽车金融的观点是什么，就是针对每个产业链的局部去提升它的服务价值，首先主机厂资源，每一个主机厂想做这个行业没有一两百亿资金是做不了的，一个4S店为什么在西部很难存活，当地一个中小城市人口50—60万，一个主机厂的规模一两千万，这个过程中大家怎么分摊这个成本？三四线城市主要是为了下沉渠道而打通。
汽车金融关键还是融资，我觉得与汽车融资连接最紧密的是金租，金租对应着汽车金融资产。注册资金大概是800亿的资产才可以做这件事，整个金租形成资产，它不可能自己形成资产，大的金租几百人，小的几十人，但是这些人掌握的资源很多，融资和资产的无缝对接，金租和汽车资产是很好的衔接。还有信用卡的分期，通过卡的分期跟你整个资产匹配上，工行信用卡占利润的差不多1/3。对于汽车金融市场四大行要完全覆盖掉，所以这个过程中如果有一个非常健全健康稳定的渠道去疏通汽车金融，这个是整个汽车金融良性发展的根本，你不可能靠自有资金去做，再有就是ABS，也是强监管下的唯一出口，因为ABS是资本市场上可以无形的用现有的科技。再有一些地方交易所也是未来的发展趋势，这个是我们总结出来的几点，因为不能是不动产，所以车做回租正好是做一个非常好的抓手，直租模式天然的把一些劣质客户排除在外，直租适合向三四线城市下探，因为首付比例可以更低一些，加上直营以及整个门店建设的时候对直租资产的管控更强一些。现在二手车市场快速发展，互联网巨头进场，腾讯和阿里都相应的投了自己，都在进入这个市场，今年会奠定基本的格局，今年和去年是鏖战，年底不管是直租还是二手车都会形成基本的格局。
三、直租创新案例——花生好车
我们公司模式非常简单，直租，直营，直采，三直虽然简单，但大道至简，它是最根本的商业模式的探索，直租直营加直采对资产的形成、管控和转让是最有利的抓手。
在线上线下探索做二手车，这是我们对整个产业链从环节切入的延伸。我们现在70%—80%布局在三四线城市，大家可以想一下，去过一些重庆地区特别是山区，200米的综合商店就能卖40—50台，大这个获客成本和沉淀资金是不一样的。我们有这个优势，这个模式加上这个速度可以深耕三四线的，三四线的用车需求并不比一二线少，而且一二线是饱和的状态。我们的产品是租期12个月以后可退、可换、可续租这种方式对客户用车选择是很有必要的。我们的车型主要选择是畅销和保值两种，只要把车控制住，风险基本上可控。我们经过几万个用户慢慢总结，我们的客户集中在26—35岁，年轻人天然对车有一种喜欢。
就风控而言，一般分贷前贷中贷后，我们总部有风控部负责初审和复审，复审之后才会放款，好多地方要去家访。还有贷后，这些是我们合作的一些资金方，类似的机构大家可以去做一些沟通。
以上这些这就是我们整个的最基本的模式，这个是我们经过很多模式的打磨最后形成的。