近年来，特别是受新冠疫情的影响，我国融资租赁行业的信息化、数字化建设迅猛发展，逐步成为推动融资租赁企业高质量发展的新引擎。
　　
　　为了最大限度地发挥融资租赁服务制造业发展的支撑作用，中恒国际租赁有限公司依托柳工集团的产业优势，提前布局、锐意转型，将业务重心回归到服务厂商发展，并以客户为中心研发了“开山系统”，实现了业务模式和管理系统的重塑，开拓了厂商融资租赁业务持续发展的新模式。
　　
　　为深入了解融资租赁企业的数字化转型路径，对中恒国际租赁有限公司总经理刘学斌先生进行了专访。
　　
　　01、为什么要进行数字化转型
　　
　　随着我国工程机械行业的持续复苏，融资租赁在促进设备销售方面的作用得到各方的高度重视，厂商融资租赁业务再次获得大家的青睐。工程机械客户特点是大量的中小微客户，而且要求的服务效率还比较高，所以工程机械厂商融资租赁公司只有数字化转型这一条路可走。
　　
　　中恒租赁自成立以来，就一贯追求更高的服务质量和更快的服务效率。近两年，随着客户需求的多样化，以及公司业务规模的不断扩大，每年新增客户就几万个，公司希望通过开发升级融资租赁信息化系统，提升业务流程的信息化和数字化水平，改善服务质量，同时也降低公司运营成本与信用风险、操作风险。
　　
　　于是，中恒租赁在2019年组建了专业的IT团队，我们称之为金融科技部，主要围绕企业的“一高两低”（高效率、低成本、低风险）经营策略开发设计融资租赁信息化平台，即“开山系统”。经过一年多的开发、测试、优化，最终于2020年2月15日实现了开山系统的全国上线。
　　
　　02、自行研发还是外部采购
　　
　　融资租赁公司的数字化转型无非是自建和外采两条路径，当然也可以将自建和外采相结合。
　　
　　中恒租赁在开山系统的开发建设上还是选择了自主研发的方式。虽然自主研发所要投入的人力、物力、财力都非常大，而且历时也较长，但自主研发的系统自主性、可塑性、实用性更强，能更好地满足融资租赁公司和客户的需求。
　　
　　自主研发不仅需要融资租赁公司明确、坚定的战略定位，而且需要协调公司所有相关部门的参与和配合。中恒租赁在数字化建设的过程中，大量补充金融科技相关知识，学习国内外成功企业的经验，加入工程机械场景深刻思考，反复优化调整直至系统上线。
　　
　　刘学斌介绍，开山系统的建设历时较长，经历了从无到有、从有到优的过程，一路走来尝遍百味。融资租赁企业选择信息化路径的时候，要结合企业自身的业务模式、应用场景、组织管理等实际情况，选择更适合自己的数字化转型路径。
　　
　　03、开山系统的建设思路和技术构成
　　
　　开山系统是围绕工程机械行业金融服务场景而打造的一个共生、共享的智慧租赁生态圈。在建设初期，我们综合考虑了各方的业务需求，整个过程始终坚持以客户为中心，将客户体验放在首位。
　　
　　为此，我们将“简洁美好的客户体验”作为设计理念，利用先进的金融科技手段，为广大工程机械客户提供了包括申请、受理、审批、放款、租后管理等在内的一站式、系统化服务。其特点是，将融资租赁业务自动化、电子化、标准化和智能化。
　　
　　开山系统整合了OCR识别、电子签约、资产管理、智慧法务、凤眼风控等多种功能，为融资租赁业务提供全流程、全方位的系统化支持。
　　
　　以“凤眼风控”为例，这是我们基于10多年的数据和经验积累而开发的智慧风控模型，可以为信用风险控制保驾护航。在租前，整合各类基础数据和信用认证机构，结合业务经验，对客户的信用状况进行精准判断；在租中，我们做了凤眼预警，及时了解客户信用风险的变化情况，根据不同的情形提供相应的预案；在租后，基于我们自有的催收算法，对其风险进行分级分类，并提供对应的处置策略，通过开山系统进行派工，让我们在全国各地一线的信用风险管理人员执行处理。
　　
　　04、电子签约
　　
　　融资租赁公司的数字化转型离不开电子签约的支持，可以说，没有电子签约的信息化建设是不完整的。所以，电子签约是信息化、数字化建设中非常必要的技术手段。
　　
　　在融资租赁业务中，合同的签署是与客户交互中非常重要的一个环节。电子签约不仅是融资租赁公司提高效率、降低成本、控制风险、优化管理的需要，而且也是提升客户体验的重要途径。
　　
　　刚开始的时候，我们主要担心法院的认可程度，经过在各地的试验，电子签约得到所涉法院的普遍认可。在过去，从客户导入、项目审批到最后放款，所有的工作都是依托纸质资料，到最后我们的工作人员还要开车几十上百公里去和客户签合同，不仅效率低而且不经济、不安全。开山系统正式上线后，通过引入电子签约，2020年一年为产业链相关方节约的直接成本就超过了500万元。
　　
　　我们在选择电子签约的服务商时，除了要考虑便捷程度、客户体验、合规一致等因素，更加注重服务商的安全性、稳定性和良好的服务。经过综合考虑，我们最终选择了“上上签”作为电子签约的服务商。现在，中恒租赁几乎所有的合同、协议均通过电子签约的方式，这不仅大大提高了工作效率，而且也节省了大量的成本。
　　
　　中恒租赁致力于为客户和伙伴创造并传递价值，电子签约是获客和租后管理的关键节点，真正地驱动了融资租赁公司整体数字化的进程。
　　
　　05、数字化转型是过程不是结果
　　
　　融资租赁公司的信息化、数字化建设是一个持续的过程，而不是上一套系统就完成了。中恒租赁将对“开山系统”进行持续优化，未来，我们将更加注重基于客户和合作伙伴需求的功能性开发。
　　
　　2021年11月1日，《个人信息保护法》开始施行，对信息安全、系统安全提出了更高的要求。不管是在系统方面，还是在企业的全流程管理方面，中恒租赁一贯重视信息安全。中恒租赁在2019年就启动了全面风险体系建设的项目，其中就包含信息安全和数据安全。
　　
　　在“开山系统”的建设和测试过程中，我们对标商业银行的监管标准做了自评，对发现的问题进行了调整和优化。同时，我们通过和知名的安全厂商定期磋商，将最新的系统安全产品和技术及时部署到关键的防控关口，并进行相关安全制度的完善。
　　
　　我们确定了一个大方向，目前基本在按三步走的策略进行落地。首先，对基础层面进行把控，这是最底层也是最有效的手段；其次，在完成基础层网络之后，加强技术层面和应用层面的管理，在运维机制上持续完善；第三，我们专门聘请了既懂互联网科技又懂产业金融的安全专家帮我们做设计，按照商业银行三级等保的标准进行建设。
　　
　　06、对融资租赁企业数字化转型的建议
　　
　　受新冠疫情的影响，同时也是融资租赁企业高质量发展的内在需求，大大加快了我国融资租赁行业的信息化、数字化进程，人工智能的运用程度更是跃居全球租赁业之首。
　　
　　首先，坚定信念，因为数字化的过程是一个充满挑战和变革的实践，会对原有的流程和模式进行一些颠覆性的改造，在这个过程中会有各种阻力，包括我们的适应性，包括我们认识的不足等因素，都会制约数字化进程。但是，如果认定数字化转型是必要的，无论怎样一定要坚持走下去，而且要进行持续的投入。
　　
　　其次，数字化不是简单的信息化，不是将原有的流程和模式搬到线上，而是要围绕客户的需求去创新，通过数字化科技再造流程。所以在整体规划上，要始终坚持以客户为中心的设计理念。
　　
　　第三，在实施过程中一定要有好的战略指引，数字化转型需要持续的资金投入，而且可能会发现投资越来越大，此时有些经理人或者股东可能会对数字化转型的价值产生怀疑。从“开山系统”的实际效果来看，我们达到了高效率、低成本、低风险的预期目标，而且超出客户的期望，在数字化上的投入是值得的。所以，在数字化转型中要保持足够的战略定力，不要做太多犹豫，而且每年要有足够的预算保障其持续发展。
　　
　　第四，数字化伴随着商业模式的变化，融资租赁公司的组织机构也要做同步的调整。随着数字化进程的推进，组织需要不断的去调整适应，比如在不同的阶段可能需要不同的组织和方式，后续再进行到一个高级阶段的时候又要随之变化。既不能过快，也不能过慢，变革贯穿了整个数字化的进程。
　　
　　第五，管理层的引领至关重要。客户的需求在不断发生变化，所以数字化建设也需要持续的迭代更新，甚至要超出客户的预期去满足他们的需求，在这条路上企业不能止步不前。同时，企业的管理层要亲自引领这样的变革，否则失败的概率会非常大，甚至可能会沦为系统的奴隶。