“江苏金融租赁有限公司”董事长熊先根：倾力化解中小企业资金难题

不久，江苏金融租赁公司成功完成了世界银行集团成员的国际金融公司（IFC）对公司的参股注资。江苏租赁也成为国际金融公司在中国融资租赁业投资的首家租赁公司。那么，国际金融公司为何单单选中江苏金融租赁公司？带着这个疑问，记者对江苏金融租赁公司进行了采访。

　　“江苏租赁是国内最早一批成立的金融租赁公司之一，公司自成立起，就始终以‘服务中小企业’为战略定位，经营稳健，在租赁行业树有良好口碑。而国际金融公司一直致力于改善中小企业的融资环境，他们在全球60多个国家与160多家租赁公司有过合作，对租赁行业特别是租赁服务中小企业有着深刻的认识和丰富经验。江苏租赁与国际金融公司对中小企业发展的共同关注，为此次双方战略合作构筑了坚实基础。可以这么说，国际金融公司参股注资看中的就是我们公司是全国唯一一家以服务中小企业为发展定位的金融租赁公司。”江苏金融租赁公司董事长熊先根对记者如是说。

　　谈及融资租赁支持中小企业的优势，熊先根如数家珍。首先，江苏租赁能为企业提供专业化服务。租赁公司大多选择一些特定的行业开展融资租赁业务，因为租赁公司对行业的专注、专业，了解行业发展状况和企业盈利模式，能循着行业特点把握企业真实经营情况，所以在与企业合作过程中，租赁公司除了提供融资服务外，还能给企业带来行业的变化分析，成功企业的经验推荐以及专业的资金规划指导等，客观上发挥了企业顾问的作用。其次，手续简单，反应速度快。江苏租赁基于对行业的了解，对项目判断不完全依赖财务报表等书面材料，设置条条框框的门槛，如印刷企业，他们通过加工单、机头数、纸张消耗量、大客户业务状况、员工访谈等第一手资料了解企业经营状况，一般来说，当天就能完成对项目的基本考察，一周内就能告知项目的审核结果，为融资项目推进节省了大量时间。再次，方案设计灵活，创新性强。在方案设计方面，江苏租赁根据企业的现金流状况量身定做租金还款计划，避免企业还款压力过于集中，降低了企业财务风险。灵活创新的融资方案不仅让企业节省了融资成本，而且解决了企业短期资金压力过大的问题。

　　对于如何破解中小企业融资瓶颈，熊先根告诉记者，江苏租赁主要从三个方面着手开展此项工作。首先是科学筛选融资项目。一方面是选择标的物价值稳定、二手设备流通性好、易变现的项目。另一方面是选择有稳定现金流的客户。另外，还选择股权结构简单、负债结构清晰的客户，以利于准确判断其治理状况和资本实力。其次是开拓多种营销方式。江苏租赁十分注重与厂商、代理商和供货商的紧密合作。一方面可以及时掌握有资金需求的小企业，主动进行业务介绍；另一方面可以与代理商、供货商协调，帮助小企业尽快解决设备售后服务中遇到的问题，提升客户对江苏租赁的信任感。目前，通过这一途径开展的业务约占65%至70%。同时，江苏租赁根据对重点行业、重点客户潜在设备购置需求的分析，采取直接营销终端客户的方式，这一方式约占25%。再次是优化租赁业务流程。一方面是按行业制定分析重点和评价标准，并将项目审核委员会划分成若干小组，分组对小项目进行评议，提高决策效率。另一方面是区分情况，量身定制个性化租赁方案。针对发展前景良好但出现暂时性困难的客户，结合风险评估，采取租金调整、展期等措施，帮助他们渡过难关。该公司还挑选一部分具有成长性、还租记录良好的小企业，给予长期支持。

　　企业要想发展，防范风险是必不可少的。江苏租赁把控风险最主要抓住三个方面。一是在风险识别方面强调“三看”。即看会计报表、看企业主的人品和生产的产品以及看股权结构是否清晰。二是在风险控制方面强调“三落实”。落实设备所有权，确保物权能到位、可追索；业务品种以直接租赁为主，落实资金用途，防止挪用；加强与供应商的合作，落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码控制等风险缓释措施。三是在风险处置方面强调“三区分”。对正常经营、但租金周转已出现困难的项目定期排查，落实责任人负责催收；对有潜在风险、前景不明朗的项目，采取调整还租节奏、追加保证措施、债务重组等补救措施；对确已发生风险的项目则采取保全诉讼措施，避免或减少损失。

　　江苏金融租赁有限公司的主要服务对象就是中小企业，特别是最近几年，包括一些刚刚创立的微型企业，都是江苏租赁提供资金支持的主要对象。南京恒顺达船务有限公司是一家主要从事国内沿海及长江中下游散、杂货以及油品运输，承接煤炭、钢材、建材、粮食、矿砂、成品油等运输服务的综合性航运公司。刚开始，恒顺达只有三四条运输船只。业务量极小，且难以与大企业竞争。一筹莫展之下，恒顺达找到了江苏金融租赁有限公司。通过与金融租赁公司的合作，经过几年的发展，目前公司的自有运输能力已经达到20多万吨，包括其管理的其他业务，总运力已有30多万吨，资产规模从1亿元增加到如今的十几亿元。

　　“像这样的合作案例很多，并且我们与这些企业都是长期的合作关系，只要企业享受到租赁融资的甜头，都会持续的要求我们提供融资服务，很多客户都是从‘夫妻店’起家，我们看着他们一步一步发展到现在几百万元、几千万元，甚至几亿元的规模。”熊先根对记者说。